商业保险调查报告(精选多篇)

选题依据：

从我国保险市场的发展现状来看，传统保险市场的发展潜力和余地越来越小，日趋激烈的竞争迫使保险公司寻求对新市场的开发，而保险公司开拓新市场的主要手段就是开发新的产品和服务。我国保险监管重点由日常的行为监管转向偿付能力监管的转变也使保险公司在创新产品和服务方面有了更大的自主权和空间，保险费率市场化在加大保险公司产品和服务创新的压力的同时也为之提供了更大的空间和自由度。

总之，在激烈的市场竞争过程中，谁率先开发出新的产品，谁就将赢得市场竞争的主动。可以预计，未来我国保险市场上新型产品与服务将层出不穷，保险产品面世的速度将越来越快。

社会调查的内容：

一、现如今整个保险行业的市场的结构以及情况； 二、保险行业里存在的问题；

三、如何能够更好的促使保险行业走可持续路线。

社会调查的预期目标

一、保险行业的现状

二、搞明白保险行业存在的问题

三、如何能够更好的发展保险行业的方法

社会调查主要特点与创新点

本次调查的特点是收集当地群众对保险业的看法及意见并征求同事所提出的建议 在调查中总结出的创新点，现如今的保险行业犹如雨后春笋——第二个黄金十年。只要你用心经营，你就是最大的赢家。

当前保险市场变化调查报告

现如今，市场化不断深入和政府保护不断减弱的条件下，市场的不确定性因素对各类经济主体的影响将随之增强，包括利率、汇率等方面的任何风吹草动都可能对经济主体造成巨大损失；同时，由于人为因素及自然环境的变化，各种人为事件和自然灾害对社会财富和人身安全造成的损害也越来越大。在这种条件下，各类主体规避风险的需求也将比以往更加强烈，从而刺激保险公司通过提供新的产品和服务将社会对保险的各类需求变成现实。从供给条件来看，随着现代电子和通讯技术的发展以及金融研究领域的不断突破、特别是金融工程和资产价格研究取得重大进展，保险产品创新的物质技术条件不断成熟、剩余可支配财富的增加，由此将促进整个保险产品和服务创新以及综合能力的提升，使得整个保险行业能够更加的规范和良好的发展。

一、 调查活动简介

调查时间：2014年4月25日

调查地点：辽宁省锦州市

调查对象，保险从业人员及普通群众

调查目的：现如今整个保险行业的市场的结构以及情况；保险行业里存在

的问题；如何能够更好的促使保险行业走可持续路线。

调查方法：问卷调查法、访谈法、询问法

调查过程：通过这两年在学校的学习以及前辈们交流所得到的经验。在调查过程中，为了能够使得自己更了解整个行业及当地群众对保险行业的看法、需求以及心目中的保险从业人员，做得最多的调查是当面直接调查或间接询问的方法，因为这样调查数据比较真实可靠。

二、 调查结果

本次调查的目标是地区的保险市场近期的变化情况。具体情况如下：

（1）业务结构调整成效显著。

2014年以来，各寿险公司十分注重优化业务结构，不断加大个险渠道期缴新单的市场拓展力度，使业务呈现持续、稳健增长的格局。

2014年上半年，个险新单保费达11.53亿元，同比增长52.12%，占个险总保费的41.49%。其中新单期缴保费达10.61亿元，较前年同期净增4.05亿元，增长率为61.94%，占个险新单保费比率高达92%，较上年同期上升5.58个百分点。

（2）分红型险种保费增长强劲并成为市场主角。

各寿险公司业务结构调整、产品创新、“开门红”销售导向，以及城乡居民可支配收入的增长等因素，形成了推动分红险产品销售持续增长的合力，使分红型险种不仅增长达54.47%，保费规模超过51亿元，而且市场占有率超过了80%。

（3）银行代理保险发展迅速，已成为寿险市场主力军，但期缴新单占比

极低。随着市场对全球经济向好预期的增强，各公司相继推出多款适合银邮渠道销售的产品，并将银邮渠道作为主战场，不断加大开拓力度，使业务增速在2014年全年超过80%、2014年全年超过50%的高增长基础上，仍然达到了53.82%的高增长速度，保费规模占据整个寿险市场的半壁江山，市场份额达到了52.43%。在新单保费增长46.42%的乐观现象下，期缴新单的增长却明显乏力，总保费仅3.61亿元，占新单总保费比率只有12.03%，较去年同期仅上升1.98个百分点。

（4）投连险在上一年同期负增长及低基数的情况下，出现了达204.58%的增长，但市场份额仅1.75%。

（5）经济虽未完全走出金融危机的阴影，但已基本改变2014年以来的颓势，上半年gdp增速从去年同期的0.6%飙升至10.6%，全市完成生产总值1911亿元，本外币各项存款余额为5564.4亿元，城市居民人均可支配收入近2万元，达19634元，增长7.7%；农村居民人均可支配收入11796元，增长略小于gdp增幅，为10.3%。经济发展的良好局面，为寿险业的快速发展创造了良好的外部环境。

（6）团体业务虽然扭转了近两年来的负增长局面，但市场份额仍然呈现逐步萎缩的趋势，总保费规模仅2.22亿元，占比3.49%。与此相对应的是，健康险负增长达4.62%，市场份额仅有3.27%；意外险虽略有增长，但市场份额仅占1.53%。这与近年来经济社会转型和产业结构调整不无关系。资料显示，2014年1至6月，全市累计关停、外迁外资企业达277家。

（7）业务队伍人力发展首次出现负增长，达到了-2.87%，与业务增长44.73%的增幅极不相称。而且人力发展极不平衡，在市场份额排名前八名的公司中，有的人力负增长达50%以上，多数负增长超过20%，而平安人寿和太平洋人寿则分别增长达18.21%和16.68%。同时，各公司营销队伍整体业务拓展能力不足，个体展业能力极不均衡，部分营销员的业务持续能力，尤其是新人的留存能力，是造成队伍流动性过大、流失率过高的重要原因。此外，部分公司在对待队伍建设问题上，缺乏长远考虑，急功近利的短视现象比较严重，未能建立科学、有效的培训体系和能够持续巩固、扩大队伍的制度体系，而是采取同业挖角的方式。另一个典型例子是，事关营销员切实利益和保障的社保问题，虽然市保险行业协会协会已于2014年5月份正式启动该项工作，但不少公司并不十分重视，有些持观望态度，有些则设置过高的门槛，营销队伍对此意见比较大。以上现象的存在，值得引起全行业的高度关注与探讨。不过，只要走出这段低谷，就会出现整个行业的业绩新高点。 以上是近期整个保险行业的了解，下面我们就来看看群众对保险行业的看法、需求以及心目中的保险从业人员：

根据调查显示，无论是展业、理赔等具体操作环节，还是综合诚 ……此处隐藏11131个字……文化程度，如：初中及初中以下、高中、大专、本科及本科以上等；不同职业，如：党政机关、事业单位、公司企业职员、自由职业者等；不同经济状况及不同年龄段的各阶层人士。

本报告试图从保险的现状、被保险主体的主观意愿、对保险的服务和评价三方面展开论述，并在此基础上总结保险存在的问题并提出相应的对策。

一、商业保险的现状

目前我国商业保险的类别大致可分为社会保险和商业保险两大类。调查结果显示，在被调查的390个居民中有43.8%的居民拥有社会保险，而拥有商业保险的居民仅占总人数的18.7%。这说明商业保险在整个社会还未受到人们的普遍重视，参与程度不高，但同时也印证了商业保险在吉林省仍有很大的潜在市场和人群可待挖掘。为能更有效地开发这个潜在市场，调查问卷就居民保险知识获得途径及购买保险时所考虑的投保种类作了进一步的调查和分析。

分析结果显示，在保险人员宣传、亲戚朋友介绍、新闻媒体宣传、通过电子网络了解等多种途径中，通过保险人员宣传而购买保险的居民占总人数50.5%，遥遥领先于其他宣传途径，可见保险人员的宣传是促使人们投保最行之有效的方法。而通过新闻媒体和电子网络了解保险知识而购买保险的居民仅占11%和

7.7%。随着电脑的普及，保险公司如何通过电子媒介加强居民对保险知识的了解，将会成为宣传保险的又一重要途径。

……

二、商业保险的意愿

在被调查的390人中，对于自己的家庭是否参加商业保险这一问题，表示愿意参加的只有61人，占总人数的16.6%，而表示不愿意参加的却又165人，占总人数的44.8%。说明保险意识还没有普及，仍需提高居民的保险意识。保险的意愿受诸多因素的影响，大致可以分为以下三方面：

（一）文化程度差异对保险意愿的影响

不同受教育程度者理应对市场经济、社会生活及保险的认识有所不同，调查结果也同样表明，居民文化程度的高低对其保险意愿产生不可忽视的影响。依常识推断而言，两者有同向上升的趋势，但调查的实际情况是：教育程度和居民参加保险的意愿是成负相关关系，即居民保险意愿是随着教育程度的增加而降低的。

初中及初中以下文化程度者，表示愿意参加保险的占33.3%，而大学及以上文化程度者，只有9.4%表示愿意参加保险，比初中及以下文化程度者少23.9%个百分点。高中和大专文化程度者表示愿意参加保险的均在20%左右。

出现这种现象的原因，可能与学历较低者由于其职业、收入、知识水平等许多因素的制约，缺少或不了解其他保障权利规避风险的方式，并且没有多余的资金投到其他行业中，导致商业保险成为其主要保障支柱有关系；而学历较高者可能在其工作单位已拥有社会保险，认为不再需要商业保险这种保障形式……

（二）职业差异对保险意愿的影响

以职业分工而言，从事经济工作者由于其工作性质等因素，其保险意愿理应比较强烈，调查结果的实际情况也符合了上述假设。私营业主及个体户表示肯定和可能参加保险的意愿最高，占23.1%；企业单位人员，如：公司企业的管理人员，一般职员和服务员等居其次，愿意参加的比例为19.1%；而事业单位的人员参加意愿却很低，只占13.3%，这种现象可能与事业单位人员本身的福利及保障待遇优于其他职业等的因素有关。

（三）收入的差异对保险意愿的影响

根据家庭月收入分析的调查数据表明，居民收入水平不同者，其保险意愿只显示出无规律性的差异。按保险学理论，人们价值

量越大，其保险意愿理应越强烈。但分析调查的数据显示：表示愿意参加保险的，在月收入1000-2014元者中比率稍低，占14.8%；月收入2014-3000元者比率稍高，占18.5%。各档次收入者其参与保险意愿人数的最高与最低比率相差不到5%。因此，人们的保险意愿与月收入并不成正比。

三、对吉林省商业保险服务的评价

（一）对商业保险公司服务的评价

人们对保险公司所提供的服务总体评价不高，仅占26%的人认为保险公司的服好，有3.67%的人不认同保险公司的服务。同时，从总体来看人们对于各个险种的服务了解程度很低。有70.13%的人都对保险业务持模糊态度。

保险公司在人们心目中的社会信誉程度不高，仅有24.1%的人对保险公司给予了高信誉度的评价，有2.97%的人认为保险公司社会信誉低。同时，从总体上看，人们对保险公司的社会信誉也同样存在着含糊不清的状态，有72.93%的人在调查中选择了“说不清”。

（二）对保险行业服务的评价

由分析结果可知，人们对保险公司业务人员的专业水平、服务质量、工作效率情况的总体评价一般。认为保险业务人员在销售时大部分能对条款进行比较详细的解释并明确告知的占总人数

的27.8%；而认为“只是一般性介绍保险责任、保额费用等”的占总人数的68.3%。而且保险公司业务人员在介绍业务过程中，表现出过分高的主动性和热情。在对产品解释程度方面，客户认为业务人员解释“很清楚”的占总体的28%，认为“清楚”的占43.9%。在办理柜面业务时高达69%的人认为保险公司工作人员服务比较耐心、细致。总体来说人们对保险公司人员的销售服务感到比较满意，选择“非常满意”的占16%，选择“比较满意”的占81%。但当人们就有关问题进行咨询时，保险客服人员的专业程度一般，只有一半的客服人员能比较专业地回答所提的问题并对购买者有所帮助，而另一半的客服人员对顾客提问不能准确回答，要询问有关专业人员才能告知。

……

四、吉林省商业保险存在的问题和建议

通过以上分析发现，此次研究调查具有如下特点和倾向：

16.6%的居民有投保的意愿；其中受教育程度低者较之受教育程度高者更倾向参加保险，不同职业者投保意向差异明显；投保意向与家庭月收入成不规律性差异；了解保险的途径主要是保险人员的宣传、亲戚朋友的介绍和新闻媒体；居民在购买保险时考虑的重点险种主要是医疗健康类、子女教育类和养老类。人们对商业保险以及各个险种了解的人数所占比例小，商业保险的普及性比较差。投保人对保险业务人员的专业水平、服务质量、工作效率

情况以及对保险公司履行合同义务按法定程序办理业务的情况都不是很满意，在售后和理赔方面的评价也比较差。总体来说，对商业保险的服务评价是不满意的。

上述结论，不仅概况反映了目前吉林省城市居民保险意愿的状况，也从一个侧面显示了该省商业保险发展面临的挑战和困境，为此保险业应采取以下对策：

（一）扩大宣传，增强民众认同度……

（二）吸引社会中高素质民众关注，提高行业水平……

（三）提高业务和服务水平……

（四）创造良好的政策环境……

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